노후 대비, 최저 보증 연금보험 비교해봤어요!
요즘 노후 대비를 위해 연금보험에 관심이 많아졌어요.
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BK연금보험이 연 단리 8%라는 높은 보증금리를 내놓아서 궁금했지만, 실제로 연금액을 계산해보니 꼭 그렇게 유리하지 않더라고요.
보험사마다 지급률이 다르고, 나이와 성별에 따라서도 달라지기 때문이죠.
저는 지금 30살이고, 저렴한 보험료로 최대한 높은 연금액을 받을 수 있는 상품을 찾고 있어요.
그래서 KDB생명 '더!행복드림', DGB생명 'HighFive 플러스', IBK연금보험 '연금액평생보증받는 변액연금' 이렇게 세 가지 상품을 비교해봤어요.
결론적으로 제게는 KDB생명 '더!행복드림' 상품이 가장 유리할 것 같아요.
연금액이 가장 높고, 기본 지급률도 괜찮거든요.
다만, 사망 시 보장금액은 IBK연금보험 상품이 더 높아요.
저는 지금 경제적으로 어려운 상황이라 사망 시 보장금액도 중요하지만, 연금액이 더 중요하다고 생각해요.
따라서 KDB생명 '더!행복드림' 상품을 선택하는 것도 좋은 방법이 될 것 같아요.
노후 대비 최저보증 연금보험 추천 상품 비교: 똑똑하게 선택하는 방법!
최근 IBK연금보험의 높은 연 단리 8% 상품이 화제가 되었지만, 실제로 모든 상품이 유리하지는 않습니다.
오늘은 30살의 저와 같은 분들을 위해 KDB생명 '더!행복드림', DGB생명 'HighFive 플러스', IBK연금보험 '연금액평생보증받는 변액연금' 3가지 상품을 비교하고, 똑똑하게 선택하는 방법을 알려드리겠습니다.
최저보증형 변액연금보험이란?
가입 후 일정 기간 동안 보장된 이율로 연금을 받을 수 있는 상품입니다.
저축과 연금을 동시에 해결할 수 있어 노후 대비 상품으로 인기가 높습니다.
⠀2. 비교 전 체크할 점
보장 이율: 가장 중요한 기준입니다. 높을수록 연금 수령액에 큰 영향을 미칩니다.
연금 지급 방식: 일시불, 종신, 생애연금 등 본인의 노후 소득 계획에 맞는 방식을 선택해야 합니다.
특약: 장애, 사망, 건강 등 필요에 맞는 특약을 선택하면 보험 보장을 더욱 강화할 수 있습니다.
30살, 어떤 상품이 유리할까?
연금액: KDB생명 '더!행복드림'이 가장 높습니다.
기본 지급률: KDB생명 '더!행복드림'이 가장 높습니다.
사망 보장금: IBK연금보험 '연금액평생보증받는 변액연금'이 가장 높습니다.
결론: 나에게 맞는 상품은?
연금액과 기본 지급률을 중시한다면: KDB생명 '더!행복드림'
사망 보장금을 중시한다면: IBK연금보험 '연금액평생보증받는 변액연금'
보장 이율과 특약을 고려한다면: DGB생명 'HighFive 플러스'
삼성생명 '탄탄한 변액연금보험' 등장 이후 '5% 최저연금 보증형' 상품 인기 재조명: 장단점 비교 분석
5% 최저연금 보증형 상품 개요
개념: 투자 수익률에 관계없이 가입 시점에 납입 보험료와 연금 개시 시점을 정하면 미래 받을 최저 연금액을 미리 확인할 수 있는 변액연금 상품
장점:
안정적인 연금 수령 보장: 최저 5% 연금액 보증으로 노후 소득 안정성 확보
장기 투자 유도: 장기간 상품 유지 시 높은 가산율 제공
조세 혜택: 10년 이상 유지 시 월 150만원, 일시납 1억원까지 비과세 혜택 적용
단점:
투자 손실 가능성: 변액연금 상품 특성상 투자 수익률 저하 시 손실 발생 가능성
높은 수수료: 다른 연금 상품 대비 높은 수수료 부담
조기 해지 시 손실: 연금 수령 전 해지 시 투자 수익률에 따른 손실 발생 가능성
주요 상품 비교 분석
2.1 5% 적용 기준
KDB생명 '오!행복드림': 연금 개시 전까지 보험료(납입액) 5% 단리 최저 보증
삼성생명 '탄탄한 변액연금': 납입기간 또는 20년 중 긴 기간 5% 연금액 최저 보증, 이후 연금 개시 전까지 4% 단리 이자 적용
DGB생명 '그랑에이지변액연금': 20년간 5%, 이후 4% 최저 보증
교보생명 '미리보는 내연금 교보 변액연금보험': 납입기간만 5%(이후 거치기간 4%) 최저 보증
최저 연금액 비교 (20세 남성, 월 100만원 납입, 65세부터 평생 연금 수령 기준)
KDB생명: 월 165만원
DGB생명: 월 163만원
삼성생명: 월 146만원
교보생명: 월 137만원
기타 고려 사항
연금 개시 나이 및 의무 거치기간:
삼성생명, DGB생명: 45세 이후 연금 개시 가능
교보생명, KDB생명: 55세 이후 연금 수령 가능
삼성생명: 의무 거치기간 10년 (가장 길음), 다른 상품은 5년
사망 보장:
KDB·DGB·교보생명: 원금과 이자 합한 금액 최저 보장
삼성생명: 원금만 보장
추가 혜택:
DGB생명: 20년 이상 장기 유지 시 10% 장기 유지 보너스 제공
KDB생명: 5% 장기 유지 보너스 제공
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